betway必威迎接互联网保险革命要加强人才保障,

来源:http://www.yeonsanspa.com 作者:必威财经 人气:50 发布时间:2019-06-12
摘要:新浪财经讯由中国保险报主办、华夏保险经纪协办的“2016中国互联网保险大会”于6月24日在京举行,图为北京工商大学保险研究中心主任王绪瑾。 图为北京工商大学保险研究中心主任

betway必威 1  新浪财经讯 由中国保险报主办、华夏保险经纪协办的“2016中国互联网保险大会”于6月24日在京举行,图为北京工商大学保险研究中心主任王绪瑾。

betway必威 2图为北京工商大学保险研究中心主任王绪瑾

betway必威 3

  新浪财经讯 由中国保险报主办、华夏保险经纪协办的“2016中国互联网保险大会”于6月24日在京举行,北京工商大学保险研究中心主任王绪瑾出席并演讲。

  新浪财经讯 4月19日消息,由中国保险报主办的“2016中国保险服务创新高峰论坛”今日在北京举行。北京工商大学保险研究中心主任王绪瑾在论坛上表示,服务化将是保险竞争力的重要路径。

证券时报记者 刘敬元

  以下为发言全文:

  以下为嘉宾发言实录:

证券时报记者调查上市保险公司年报发现,去年财险“三巨头”综合成本率都维持在100%以下,优于财险业整体,但变动方向不一。其中,人保财险恶化,平安产险、太保产险则有所优化。

  王绪瑾:尊敬的大会主持人,各位专家、各位同行,大家上午好,今天互联网保险是近几年很热的主题,我跟大家汇报主要是解题,第二个是渠道,第三个是思维,最后讲互联网保险革命问题,怎么应对的事。因为时间关系,我想尽可能在12分钟结束,但是有40多页PPT,我看很多专家在这里,我觉得班门弄斧是好事,大家一起探讨。

  王绪瑾:各位大家下午好,我今天为大家演讲题目是一个新问题,也是一个老问题,今天关于服务创新其实也是一个核心问题,所以我对大家汇报主要谈几个情况。保险服务化的解体,保险服务是围绕着承保理赔以及再保险服务的活动,服务化就是说承保理赔再保险防灾过程中以客户为中心线下固化。大家知道保险首先是服务行业,服务行业体现的最核心的是风险管理,其次它才是一个金融问题,投融资问题。大家都知道去年和前年的保险举牌,是保险业形象大加提升是一个正能量的。大家知道内参也有我四百多字采访谈这个问题,保险举牌是很好的事情,这说明对经济影响很大,对经济作用很明显。我们在这中间服务化方面,主要是理解这样几个情况,我分解为初级服务化和高级服务化。初级服务化是基本服务和附加服务,而基本服务承保理赔防灾和分保工作做什么呢?我觉得基本服务,我们目前这个情况,我想这一点很重要。附加服务就是讲的,我们在这个基础上带来的一些延伸服务,比如说我投保健康险,一年没有发生保险事故,保险公司让我被保险人怎么觉得你保险存在,我能不能来一个免费的体检呢?比如说我的机动车保险保了一年,没有发生任何事故,你能不能说给一个免费洗车,尽管不多,但是也存在,这后面有量化的东西出来。延伸服务,后面是高级服务化,延伸服务,大家知道我们在大数据时代,所谓大数据说白了,我们过去喊着以客户为中心,我们采用了现代化的技术含量的东西转化而来。比如说我投保健康保险,如果说我买这个保险同时,我能不能够等有关医疗机构来一些保健服务,优惠的保健服务,而不是免费的。来一些优惠的旅游,我觉得这一点很重要,我碰到有一些老人们买了一个饮水机花20万,人家到广州去旅游一趟,还免费旅游一趟,觉得好核算,这个饮水机需要20万吗?但是这样人其实是情商智商都很高的人,高级知识分子,他为什么被忽悠和被骗,到了一定阶段就超脱了。  

综合成本率为费用率、赔付率之和,去年这3家险企的费用率都出现上升,赔付率都下降。其中,平安和太保的赔付率降幅大于费用率升幅,而人保的费用率提高1.6个百分点,赔付率仅下降0.3个百分点,因此总成本率上升。

  我先做一个解题,我们一个理解是产品,第二个理解为渠道,第三个是理解为思维方式。在这中间我们先说产品,我们理解最多的就是互联网保险产品,我们说它是互联网交易过程中发生的风险提供经济保障的一种保险,我们P2P,现在的问题,我觉得还得看,尽管有一些问题风险很大,我记得前年的时候一行两会的时候座谈会谈了半个小时,那时候是比较热的时候,现在是比较冷的时候,冷的时候也要考虑到优点所在,热的时间要思考问题所在。在过去我们P2P问题大家都很清楚,就是点对点,当时讲这个问题,你怎么样控制风险问题,于是互联网P2P的网络借贷模式,吸引贷款模式,抵押贷款模式或者担保贷款模式,这种情况下如果担保的话,那带来了一个问题,同银行间接融资有什么区别,这可以有保真保险,可以有财产损失险,人身险,意外险,责任险也可以,还有信用险,这是借保人和承保人,这一方面方便了。

  我回到另外一句话,赵本山有一句话说人活着最大的悲哀是钱没了人还活着,还有一个悲哀,人没了钱还在。我觉得这个现象,我突然冒出来一个想法觉得很有价值。   

有业内资深人士分析,人保赔付率偏高、未见大的下滑,与其业务的广泛性且自主选择性较小有关。目前人保仍可凭借低费用获客承受高于市场水平的风险,但是面对综合成本率上升也有压力。

  另外一个方面作为渠道,渠道方面利用互联网销售保险业务的方式,这种方式我们说优势和劣势,优势方面会节省经营成本,可以提高经营效率,传递很快捷,很方便,同时也可以增加投保的险资,是否愿意投保,什么时间购买,空间上也很方便,也促进规范经营,减少保险纠纷,大家知道我们往往在保险法第17条有告知,保险的告知义务,但是是解释二有一条如果有文字视频或者录音提示的视为,所以我们互联网会减少纠纷的,同时能够降低准入门槛。但是劣势就是要求互联网比较发达,没有网络是没有办法做的。

  我们看一看我们的数据,这个数据是我们国家产险综合赔付率数据,2006年到2015年我们更为直观的是通过曲线图表现出来的情况,大于百分之百是亏损的,小于百分之百是盈利的。我们从这个上面来说,最典型的2007年中国成本率是114.2%,为什么亏呢?我们的赔付率只有51.81%,但是我们中国费用率就达到了62.39%,我们经过几年的不断的完善,这是一个点,这是2011年中国赔付率到61.22%,费用率降到34.04%,这是06年以来最低的。我们看到比较好的时候是2013年,我们的赔付率达到了64.15%,我们费用率是35.35%,综合成本率是95.5%,这是比较可以的,但是好景不算太长到了近年,我们综合成本率是降了,98.6%,承保有1.4%的盈利,很可惜我们的赔付率只有60.35恩%,而费用率就高到了38.25%,又上来了。为什么上来?我不了解,大家保险公司可能有了解。前面说我们税收营改增会降下来一些是好消息,但是我觉得这是一个方面,从国际比较一下来看,美国的综合赔付率,非寿险78.7%加上1.1%是79.8%,而费用率是26.4%,综合成本率106.7%,投资盈利,承保亏损,投资盈利,最后综合盈利1.2%。英国、加拿大相类似,英国的综合赔付率是73%,费用率是31.2%,他的投资收益率不错16.8%,最后综合利润12.8%。法国这个国家是一个浪漫的国家,我觉得保险也特别浪漫,很漂亮,综合赔付率是81.9%,费用率是21.3%,投资收益也算可以,最后综合利润7%。日本和德国这两个国家,有的国家把一部分的投资利润算到承保利润里面来了,还有一个承保的费用放到投资费用盈利了,最后出现了承保有盈利,但是日本模式是不值得我们学的。德国还不错,收益很好,最后12.7%。  

成本率仍低于100%

  人民对保险称认知程度比较高,险种也受到限制,还有要求网络是安全的。我们在这中间,在互联网保险思维方式,就思维来说,我们说客户中心化,保险服务化,定价数据化,销售网络化,产业或者产品电子化。我们在这中间来说,客户中心化方面来说,以客户为中心了,通过互联网这方面体现更明显,更为快捷。我们在目前综合套餐,金融套餐这方面很典型。

  我讲这个是什么意思呢?我们国家综合费用率比较高,为什么高?投保之后有事找我,没有事别找我。你觉得你保险存在,我每一年换一家公司,我前听人说韩国产险,长期险占了70-80%,我觉得太牛了,这很值得学习他们经验,同时来说人家投保之后续保,如果买车一直到报废都是一家公司,这样有什么好处,这导致我们的佣金率降低,为什么降低呢?人们相信这家公司,为什么相信呢?我附加服务跟上去了。 

综合成本率是反映财险公司承保业务成本的指标。综合成本率低于100%,则意味着险企承保业务有利润,为承保和投资双轮驱动盈利。反之,若综合成本率高于100%,则险企承保亏损,盈利只能靠投资。

  第二,保险自主化,承保理赔怎么样形成客户为中心的现象,这一点非常非常重要,我们一个数据来说明问题,客户中心化包括初期服务,高级服务。附加服务就是将我们说如果投保了健康险,因为没有发生任何保险事故,能不能让保险存在,那就是能不能给他一个免费体检,这车没有发生事故,能不能给一个免费的洗车。延伸服务就是说我购买了保险之后,我能够得到其他的优惠有偿服务,比如说我购买了健康保险,能不能得到一个优惠的有偿的保健呢?或者说优惠的有偿的理由呢?我觉得这是值得我们思考的问题。

  我们说保险服务化的紧迫性,紧迫性方面来说,我们说一个是需求综合化的要求,金融套餐,金融超市,一站式服务。第二个竞争激烈化的要求,要低费率高赔付,费用也应该低,费用会加剧的,我们这个过程中附加服务跟上去有可能导致费用增加一些,但是你附加服务的费用和佣金中间那个高和哪个低,另外费用逐级化,我们综合费用率逐步降低,我前台竞争激烈,我这个车险,我们现在并没有市场化,也可以说早就市场化,但是拿目前市场角度来说不是市场化,这只是市场化活动,真正市场化之后,你的保险费率竞争会降下来,还会降,第二会导致赔付率上升,这对后端服务化跟上去,综合费用降下来,前端怎么样反欺诈,使他该赔的要赔,不该赔的不能赔,这是前端赔付率要保证合理的位置。 

2018年,财险行业出现9年来首次承保亏损,综合成本率提升0.39个百分点,突破100%,达到100.13%,对应承保利润率-0.13%。

  为什么讲这个问题呢?我们可以看一2015、2016年我们整个产险的综合成本率,2007年是114.2%,每承保100个保费要倒贴14.2元,我们费用率多高呢?62.39%,而赔付率只有51.31%,我们到了2003年的时候,这个数据发生明显变化,综合成本率下降到96.5%,我们的赔付率上升到64.15%,我们费用率下降到53.35%,赔付率上升,消费者得到更多实惠,费用率下降管理水平提高,这是好事。我们到了这就进入瓶颈了,到2015年综合成本率是98.06%,费用是38.25%,这都是比较高的,而赔付率只有60.35%,这也碰到问题了,这35-38之间,怎么样变化,这个红线表示费用,费用增加了,绿线表现赔付率,红线比绿线高就太不正常了。我们从国际比较来看,美国的综合的赔付率是79.8,而综合费用率是26.4%,而综合成本率10.62%,但是投资收益很好,最后综合盈利9.2%。

  市场细分的要求,不同客户还有不同要求,我们不能同一个服务模式。功能的全面化,从保值到增值,健康险不是简单治病,怎么样过的体验和舒服。从保值到增值,我们增值是延长寿命的问题。区块链化问题,现在年轻人学的比较快,我看我孩子学的很快,区块链化的问题,未来区块链跟上去就是去中心化,去中介化,对保险公司是很严峻的挑战,这导致我们服务化跟上去相对比较好一些,这应该是利用中介的概念。中间服务是我保险做中介,而不是保险提供保健,提供什么旅游之类的,等等和中介机构有关系,这一点很重要,我们保险法往下修订把这个提上去的问题,好象在国务院进行快了,这个建议也是很有价值。 

大型财险公司则要好于行业整体。2018年,财险“三巨头”都保持承保盈利,综合成本率都在100%以下。其中,2018年,人保财险综合成本率98.5%,平安产险、太保产险分别为96%、98.4%。

本文由betway必威体育发布于必威财经,转载请注明出处:betway必威迎接互联网保险革命要加强人才保障,

关键词: betway必威体育 betway必威

最火资讯